怎樣開最低門檻的離岸戶口(HSBC Expat Jersey)?

甚麼是離岸戶口?

離岸銀行戶口(offshore bank account)，基本上中國及澳門以外，只要不是同一個國家都是離岸戶口。可能澳門也算離岸戶口，但不深究了。

匯豐有不同的離岸戶口(offshore account)，包括英國或英國皇家属地澤西(Jersey)。

對於海外讀書升學、走資、買海外物業或準備移民都很有用，對於未確定移民地點的人而言尤其方便。

而不同的香港滙豐戶口都可以開海外離岸戶口:

尚玉 Jade: 要780萬港元最低存款要求
卓越理財 Premier : 要100萬港元最低存款要求
運籌理財 Advance: 要20萬港元，要付800港元手續費
普通個人綜合戶口: 沒有最低存款要求，要付1600港元手續費 (不肯定還有沒有，最好問一下分行)

還有一個最平最低門檻: HSBC Expat (Jersey)，此離岸戶口在英國皇家属地澤西島，位處英法之間的英倫海峽。國防外交均由英國負責，其餘範籌則由當地政府高度自治。

英國匯豐存款保障為 £85000，Jersey Expat account 存款保障為 £50000。即使已經擁有英國匯豐戶口都可以考慮開多個Expat account，就可以享有最高達 £135000 存款保障。

HSBC Expat 離岸戶口的開戶要求

只要你是18歲或以上並符合以下其中一項條件:

有5萬英鎊(或其他等值貨幣)存款
10萬英鎊(或其他等值貨幣)年薪
在其他國家已有匯豐Premier status (而且可無視Expat戶口的最低存款要求)

發現Expat account 有分Premier 以及Advance

Advance 存款要求只需25,000英鎊，比Premier 更少服務支援，但不確定是否此金額也能開戶。

HSBC Expat (Premier)離岸戶口的好處

只需約50萬港元（£50k等值）存款，就可以同時keep HK premier, expat Jersey , UK HSBC 三個戶口（甚至更多？）
申請時間較快，約1個月
不用到匯豐總行，網上申請即可
美元、英鎊利息較高(2020年6月則見上圖)，而hsbc uk 戶口沒有利息
有美元、英鎊、歐元、港元等多種貨幣戶口
有美元、英鎊debit card
可以網上即時極速將HSBC Premier 存款免費轉賬 (詳情)
有24/7 電話理財，及relationship manager (RM) 為你服務
享有WorldAware服務: 包括危難支援(生命受威脅時，例如被綁架、恐怖分子、極端天氣，有機會幫你緊急攡離)，旅遊警報及目的地的全面風險報告等
匯豐環球轉賬服務匯款至第三方的匯豐海外賬戶暫適用於澳洲、百慕達、巴林、埃及、希臘、印度、印尼、中國、阿曼、菲律賓、卡塔爾、新加坡、斯里蘭卡、阿聯酋、英國、美國、越南和台灣。
香港網上理財進行的環球轉賬服務祇提供澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民幣*、歐羅、英鎊、港元、日圓、紐西蘭元、新加坡元、泰國銖及美元作為支賬戶口貨幣。
而且你可同時開設更多國家的戶口 : 英國、加拿大、澳洲、紐西蘭、美國、新加坡、馬來西亞、台灣、法國、希臘、馬耳他、阿根廷、墨西哥、孟加拉、中國大陸、印度、印尼、澳門、毛里求斯、菲律賓、斯里蘭卡、越南、亞美尼亞、百慕達、巴林、沙特阿拉伯、埃及、土耳其、阿曼、阿聯酋和卡塔爾。
有 Jersey Bank Depositors Compensation Scheme 存款保障, 上限為 £50,000，聯名戶口為£100,000
Jersey expat account is under subsidiary “HSBC Bank International”, 跟香港上海匯豐銀行分別是不同subsidiary

HSBC Expat 離岸戶口的收費

Debit Card 收費

英鎊、美元Debit card 提款沒有額外收費，不過部分ATM有收費，提款前要看清楚。

用Debit Card 以英鎊購物沒有交易費用

非英鎊、非美元的交易會有2.75%的匯率成本

詳情: https://www.expat.hsbc.com/hsbc-expat-tariff-of-charges-010319.pdf

HSBC Expat 賬戶轉賬費用

轉賬至自己或其他人的HSBC戶口是免費的，如果轉賬至其他銀行戶口要收取4-6英鎊。

建議去到英國盡快開個英國銀行戶口, hsbc expat 可以幫你開

HSBC 離岸戶口Ring Fencing 防火牆分析

網上有很多含混不清的訊息，在此分享較為深入的分析。

下圖為HSBC Ring Fencing 前後的轉變:

With ring-fencing, the profile of HSBC Bank plc will change as it will no longer contain the
UK retail, commercial and private banking businesses. The future HSBC Bank plc will
contain UK and European global banking and markets businesses as well as European
branches and subsidiaries. Major European subsidiaries include HSBC France, HSBC
Germany, and HSBC International (Jersey). Outstanding debt of HSBC Bank plc will
remain with this entity.

大意是將匯豐資金一分為二，英國本地及國際市場，英國的retail, commercial, private banking的資金不能投資國際市場。其中一邊有問題都不會影響另一邊。而香港匯豐跟Jersey expat都是under HSBC Bank PLC，跟HSBC UK分隔開。

Source: https://www.scoperatings.com

3大評級機構的Credit Ratings

Moody’s, Standard and Poor’s, Fitch 對於HSBC Bank plc、hsbc uk bank plc、The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Ltd的評級。

可以見到在Ring Fencing下，UK 同 non-UK是一樣的，而香港就只有穆迪評級就差一點，另外2間公司評級則一樣。

更新日期: 2020年5月14日

Source: https://www.hsbc.com/credit-ratings

2019全球最安全銀行排名

由Global Finance 整理的全球50間最安全銀行排行榜，首10名全部是歐洲一線國家。

之後有加拿大、星加坡、南韓、澳洲等銀行。第15名是新加坡DBS(23分)，第37名出現HSBC的名字，不過是法國 HSBC France(21分)，第39名出現香港恆生Hang Seng Bank(21分) 的名字。美國Agribank 則排41，而HSBC UK 並沒有出現於此50間最安全銀行排名。似乎香港人能夠開戶而又最安全的離岸戶口選擇是DBS及HSBC法國

到亞洲10大安全銀行

新加坡DBS第一，第二、三都是新加坡，之後南韓、香港、台灣、中國

Source: https://www.gfmag.com

HSBC Expat 還是 HSBC UK較好?

其實Ring Fencing 未必如大家想像的畫面防火，很多人以為英國在防火牆內就必然更安全。但如果火是從英國開始燒呢? 有報導指英國銀行可能因脫歐有麻煩，大意是因資金被限在英國國內，不能拿去投資全球市場，所以唯有湧入英國按揭市場。雖然大銀行比以前安全，但其他中小銀行更難生存，唯有轉戰高風險按揭，這種風險轉移反而令更多實力較弱的銀行，因更大競爭而承受更高風險。而大銀行如匯豐亦不能有效分散風險，還未計及最近肺炎疫情的影響。反而expat under的HSBC Bank PLC 的國際業務分佈全球多國風險也許更低。

U.K. Bank Ring Fence May Store Up as Much Trouble as Brexit

Ringfencing rules could leave British banks at a disadvantage

所以開多一個expat account絕對是好事，同一筆資金可以分散風險。假設你有超過180萬，你分散三地存款: 可得到Jersey (expat) 50萬存款保障，香港50萬存款保障及英國約80萬存款保障。當然夠錢的話開多另一間銀行的離岸戶口更安全。

如果怕香港匯豐有事影響expat戶口就有點誇張了，因為講緊整個HSBC Bank PLC 的幾十個國家全部出事，如果真係發生，英國匯豐亦不見得安全。

Monzo 的風險

最近很多人提及Monzo 走資，然而始終是virtual banking，有可能忽然凍結賬戶或少了錢。

Google 一下 “Monzo steal my money" , “Monzo frozen account" 就知道情況

甚至有這個Facebook Page: Monzo bank – stealing your money to loan to others for profit.

現在新聞報導 Monzo 更因疫情關係，傳公司陷入危機。

Monzo’s losses double as popular UK digital bank warns of pandemic uncertainty

HSBC Expat 離岸戶口開戶步驟

可以上網申請亦可到分行問經理，會問你申請原因，我揀左，i would like to invest overseas 同I want to protect my savings。佢會約你電話傾，全英文，有朋友聽唔明叫佢email。

成功開戶後的操作都是網上online banking 形式進行。

填申請表時注意：香港嘅Current Taxpayer Identification Number(s) 就係你嘅香港身分證號碼，並非稅單Number。

成功開咗戶口之後，佢又會有多個英文電話打俾你（今次係外國number)。

10天左右就會收到 Jersey 既過來的信件及security device，記住開戶後3個月內入錢同叫經理(RM)轉base 去Jersey。如經我介紹，三十天內就會收到 100 英鎊 referral bonus。

上網申請:

www.expatexplorer.hsbc.com

所需文件：身分證正反面、護照及住址證明。同時需要以視頻認證你的面孔。

因為expat minimum 最少要擺GBP 50,000或等值存款(即放港紙、美金、歐元都得），本身有premier的好處係用Hsbc global transfer 又快又唔使手續費。如果本身無premier, 首筆錢就要用電匯 (TT)/ Transferwise 轉過去。

不過我的經驗是幾個月前，不知道情況有沒有改變，改咗麻煩話我知。

如果你有至少50萬港元等值存款，由我介紹你的話，你會得到£100(約HKD980) bonus，已經有五位網友成功申請。

聯絡及支援

如有任何關於開設滙豐銀行海外帳戶的查詢，可以透過以下渠道：

親身前往銀行分行或聯絡客戶經理
致電滙豐銀行國際銀行業務部（+852 2233 3888）
網頁Live chat

https://www.expat.hsbc.com/contact/

有意移民英國可join <BNO移民英國 group> https://www.facebook.com/groups/1664591653697923

亦可支持我的 [移民英國、歐洲研究所]Patreon: https://www.patreon.com/EscapetoEU

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https://movetoeu.home.blog/2020/09/13/immigration-income/